FinCEN Siết Chặt Máy ATM Crypto Sau Làn Sóng Tội Phạm Tài Chính​

Cho thuê bot auto trade: Xem Thêm

Click to expand...

Chỉ trong năm 2024, FBI đã ghi nhận hơn 10.956 khiếu nại liên quan đến các máy ATM tiền điện tử, tăng gần 99% so với năm trước với tổng thiệt hại lên tới 246,7 triệu USD. Con số này đã khiến Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính Hoa Kỳ (FinCEN) phải hành động quyết liệt.

Ngày 4 tháng 8 năm 2025, FinCEN chính thức ban hành Thông báo FIN-2025-NTC1, một động thái nhằm ứng phó với những lo ngại ngày càng gia tăng về rủi ro quy định liên quan đến các máy kiosk tiền ảo có thể chuyển đổi (CVC), hay còn gọi là máy ATM tiền điện tử. Đây là một phần của phản ứng rộng lớn hơn trước sự gia tăng của tình trạng rửa tiền, gian lận và các tội phạm tài chính khác liên quan đến tài sản số.

Máy ATM Crypto Bị Biến Thành Công Cụ Tội Phạm​

Các máy kiosk CVC là những thiết bị đầu cuối cho phép khách hàng đổi tiền mặt thành các loại tiền điện tử như Bitcoin hoặc Ethereum. Sự phổ biến của chúng đã tăng tốc nhờ giao diện thân thiện với người dùng và sự hiện diện rộng khắp tại các địa điểm công cộng như cửa hàng tiện lợi và siêu thị.

Thông thường, một giao dịch bắt đầu bằng việc xác định danh tính khách hàng, từ việc cung cấp thông tin cơ bản như số điện thoại đến quét chứng minh thư do chính phủ cấp, tùy thuộc vào quy trình tuân thủ của nhà điều hành máy kiosk. Sau khi xác minh, người dùng nhập hoặc quét địa chỉ ví crypto cá nhân để tiền mua được chuyển trực tiếp. Thanh toán được thực hiện bằng cách gửi tiền mặt vào máy hoặc sử dụng các tùy chọn thanh toán bằng thẻ có sẵn tại một số máy kiosk nhất định.

Tội Phạm Lợi Dụng Máy ATM Crypto Như Vũ Khí Mới​

FinCEN đã quan sát thấy sự gia tăng mạnh mẽ trong các khiếu nại của người tiêu dùng và tổn thất tài chính liên quan đến các vụ lừa đảo liên quan đến máy kiosk CVC. Mô hình này không chỉ dừng lại ở gian lận người tiêu dùng. Các tổ chức tội phạm như Cartel Jalisco Nueva Generación đã sử dụng tiền ảo vì khả năng chuyển tiền nhanh chóng toàn cầu và tính ẩn danh mà các kênh ngân hàng truyền thống không có.

Các nhóm tội phạm có tổ chức ngày càng khai thác các thiết bị đầu cuối này như những lựa chọn thay thế cho các kế hoạch dựa trên tiền mặt thông thường, đặc biệt là ở các thành phố Hoa Kỳ đã trở thành điểm nóng để rửa tiền thông qua các máy kiosk địa phương thay vì ngân hàng vì các giao dịch nhanh hơn và khó theo dõi hiệu quả hơn đối với các cơ quan chức năng.

Ai Đang Trở Thành Nạn Nhân Chính​

FinCEN cho biết gần hai phần ba tổn thất liên quan đến lừa đảo liên quan đến những người từ 60 tuổi trở lên. Nhiều cuộc tấn công bắt đầu bằng sự lừa dối qua điện thoại trước khi các nạn nhân được hướng dẫn từ xa thông qua quy trình rút tiền tại các máy kiosk.

Các vụ lừa đảo phổ biến khai thác các máy kiosk CVC bao gồm:

• Lừa đảo hỗ trợ kỹ thuật: Nạn nhân được thông báo rằng máy tính của họ bị nhiễm virus và được hướng dẫn thanh toán qua máy ATM Bitcoin bằng mã QR do kẻ lừa đảo cung cấp.
• Lừa đảo mạo danh chính phủ: Tạo ra các nghĩa vụ thuế giả mạo chỉ có thể thanh toán thông qua tiền gửi máy kiosk.
• Lừa đảo tình cảm: Thao túng mục tiêu gửi tiền điện tử dưới những cớ bịa đặt được xây dựng trên các mối quan hệ giả tạo.
• Lừa đảo xổ số: Hứa những giải thưởng không tồn tại với điều kiện thanh toán trước thông qua chuyển tiền crypto tại các máy kiosk.

FinCEN Đưa Ra Các Yêu Cầu Quy Định Nghiêm Ngặt​

FinCEN nhắc nhở các nhà điều hành rằng họ phải đăng ký là Doanh nghiệp Dịch vụ Tiền tệ (MSB), tuân thủ đầy đủ các nghĩa vụ Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA), bao gồm các giao thức AML mạnh mẽ và duy trì các tiêu chuẩn lưu giữ hồ sơ thích hợp trước khi vận hành bất kỳ doanh nghiệp máy kiosk CVC nào.

Các nhà điều hành cần có quy trình Hiểu Khách hàng của bạn (KYC) mạnh mẽ để khách hàng có thể được xác định đúng cách, một biện pháp quan trọng chống lại việc lạm dụng ẩn danh tạo điều kiện cho hoạt động bất hợp pháp. Ngoài ra, việc giám sát liên tục cho hoạt động đáng ngờ là bắt buộc; điều này bao gồm việc nộp Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR) khi phát hiện các mô hình như tiền gửi có cấu trúc ngay dưới ngưỡng báo cáo hoặc rút tiền nhanh cho thấy các nỗ lực rửa tiền tiềm năng.

Nguy Cơ Công Nghệ Blockchain Bị Tội Phạm Vũ Khí Hóa​

Để giúp phát hiện hoạt động đáng ngờ liên quan đến các máy kiosk CVC, Thông báo nêu ra các dấu hiệu cảnh báo chính:

• Khách hàng cấu trúc thanh toán ngay dưới ngưỡng báo cáo bằng cách sử dụng nhiều tài khoản hoặc máy kiosk
• Các giao dịch giá trị cao bất thường từ khách hàng thiếu lịch sử giao dịch, với sự di chuyển nhanh chóng qua các ví hoặc tiền tệ
• Nhiều tài khoản, số điện thoại hoặc địa chỉ ví được kết nối với nhau được sử dụng trên các địa điểm xa về mặt địa lý
• Các giao dịch được gửi trực tiếp đến các ví được gắn cờ bởi phân tích blockchain là liên quan đến các vụ lừa đảo, hành vi bất hợp pháp hoặc các tổ chức gian lận đầu tư
• Khách hàng lớn tuổi thực hiện các giao dịch lớn sau khi được hướng dẫn từ xa, thường sau khi rút tiền mặt đáng kể
• Các nhà điều hành hoạt động mà không có đăng ký liên bang hoặc tiểu bang thích hợp
• Quảng cáo các yêu cầu ID tối thiểu hoặc không cần ID bất chấp các ủy quyền quy định về thực hành thu thập nhận dạng/tài liệu

Thực Tế Máy ATM Crypto Đang Trở Thành Kênh Rửa Tiền Chính​

FinCEN nhắc nhở các tổ chức tài chính nộp SAR bất cứ khi nào họ xác định các chỉ số này, ngay cả khi bằng chứng hỗ trợ bị hạn chế từ đầu. Tất cả các hồ sơ SAR phải được lưu giữ an toàn trong ít nhất năm năm sau khi nộp, phù hợp với các yêu cầu BSA và kiểm soát truy cập nghiêm ngặt để bảo vệ thông tin nhạy cảm.

Các kiểm toán thường xuyên và đánh giá tuân thủ là cần thiết vì những sai sót khiến các nhà điều hành không chỉ phải đối mặt với các hình phạt dân sự mà còn có khả năng chịu trách nhiệm hình sự theo luật liên bang. Những thất bại tuân thủ phổ biến bao gồm các quy trình xác minh khách hàng không đầy đủ; lưu giữ tài liệu kém; các chiến lược tiếp thị thúc đẩy các tính năng "không cần ID" trái với quy định; thiếu giấy phép của tiểu bang; hoặc sử dụng danh tính kinh doanh hoặc tài khoản gian lận.

Không Gian Mạng Trở Thành Chiến Trường Mới Của Tội Phạm​

Khi các giao dịch tài sản số mở rộng, điều quan trọng là các ngân hàng, nền tảng tiền điện tử, công ty fintech và các nhà điều hành máy kiosk phải chủ động tích hợp các chỉ báo cờ đỏ của FinCEN và tăng cường các giao thức AML/CFT. Làm như vậy giúp bảo vệ khách hàng trong khi đáp ứng các nghĩa vụ pháp lý và thúc đẩy lòng tin trong lĩnh vực này.

Người tiêu dùng cũng được khuyến khích nhận thức về những rủi ro tiềm ẩn liên quan đến việc sử dụng các máy kiosk CVC cho đến khi các biện pháp bảo vệ toàn ngành được tăng cường.

Cảnh Báo Xu Hướng Tội Phạm Công Nghệ Cao Lan Rộng​

Việc ban hành Thông báo này báo hiệu sự giám sát quy định ngày càng tăng không chỉ được thúc đẩy bởi các sự cố gia tăng mà còn bởi những khoảng trống kiểm soát ngành giữa một số người tham gia thị trường hoạt động bên ngoài các tiêu chuẩn mạnh mẽ được mong đợi trong các lĩnh vực tài sản số ngày nay.

FinCEN đang gửi một thông điệp rõ ràng: thời đại "miền Tây hoang dã" của các máy ATM tiền điện tử đã kết thúc. Những người không tuân thủ sẽ phải đối mặt với hậu quả nghiêm trọng, từ các khoản phạt dân sự lên tới trách nhiệm hình sự. Động thái này không chỉ bảo vệ người tiêu dùng mà còn củng cố niềm tin vào hệ sinh thái tài sản số đang phát triển.